CGTMSE योजना क्या है और बिजनेस को बढ़ाने में इसका क्या योगदान है

Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (CGTMSE) : क्रेडिट गारंटी फंड्स फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज ( CGTMSE)  इस योजना को वर्ष 2000 में शुरू किया गया था जो की लघु उद्योग विकास बैंक के सहयोग से लघु और सूक्ष्म उद्यम मंत्रालय ( MSME ) द्वारा सहायता प्राप्त स्कीम है जिस का उद्देश्य बैंक और एनबीएफसी को क्रेडिट गारंटी प्रदान करना जो एमएसएमई को लोन प्रदान करते हैं।

CGTMSE स्कीम की विशेषताएं

1. आसान प्रक्रिया : इस योजना के माध्यम से ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया बहुत ही आसान है जिससे छोटे उद्योगों को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार लोन के लिए अप्लाई करने का तरीका बिल्कुल सरल है 
2. ब्याज दर :  इस योजना के अंदर ऋणों की ब्याज दरें बाजार के मुकाबले काफी कम होती है जिससे उद्योगों को आर्थिक सुरक्षा और कम ब्याज दर पर लोन की सुविधा मिल जाती है।
3. ऋण सुरक्षा : छोटे व्यापारियों को अपने ऋणों की सुरक्षा की चिंता नहीं करनी पड़ती क्योंकि इस योजना के माध्यम से CGTMSE लोन की गारंटी प्रदान करती है जिससे बैंक को ऋण देने में किसी भी प्रकार की दिक्कत नहीं आती है।

Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (CGTMSE) Loan की विशेषताएं

ब्याज दरें	व्यवसाय पर निर्भर करता है
लोन लेने के लिए वित्तीय संस्थाएं	NBFC ,SIDBI, NSIC  क्षेत्रीय और ग्रामीण बैंक, स्मॉल फाइनेंस बैंक
लोन के लिए गारंटी	लोन के लिए आवेदक को कुछ भी गारंटी और गिरवी रखने की जरूरत नहीं है
गारंटी कवरेज	लोन का 75% लिमिट जिसकी गारंटी खुद सीटीटी एमएससी लेती है बाकी 25% पैसा आवेदक को अपना खुद का लगाना पड़ता है।

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क्रेडिट गारंटी क्या है और यह कैसे काम करती है ?

CGTMSE Coverage : क्रेडिट गारंटी से तात्पर्य यह है कि जब आवेदक, बैंक या एनबीएफसी से अपने बिजनेस को बढ़ाने के लिए लोन लेता है तो उसे लोन की गारंटी के लिए कुछ भी गिरवी रखने की जरूरत नहीं गारंटी के रूप में CGTMSE खुद गारंटी लेती है जिसके लिए CGTMSE लोन ली गई राशि में से कुछ गारंटी कवर के लिए पैसा काट लेती है इस योजना के तहत सेवा उद्योगों सहित नए मौजूद व्यापार के लिए अधिकतम 2 करोड रुपए तक का लोन मिल सकता है ताकि छोटे उद्योगों को बढ़ावा मिल सके।

क्रेडिट गारंटी से तात्पर्य यह है कि जब आवेदक, बैंक या एनबीएफसी से अपने बिजनेस को बढ़ाने के लिए लोन लेता है तो उसे लोन की गारंटी के लिए कुछ भी गिरवी रखने की जरूरत नहीं गारंटी के रूप में CGTMSE खुद गारंटी लेती है जिसके लिए CGTMSE लोन ली गई राशि में से कुछ गारंटी कवर के लिए पैसा काट लेती है इस योजना के तहत सेवा उद्योगों सहित नए मौजूद व्यापार के लिए अधिकतम 2 करोड रुपए तक का लोन मिल सकता है ताकि छोटे उद्योगों को बढ़ावा मिल सके।

CGTMSE में लोन की प्रक्रिया क्या है ?

1. आवेदन : छोटे उद्योग जो ऋण प्राप्त करना चाहते हैं इस योजना के अंतर्गत CGTMSE के ऑनलाइन पोर्टल पर जाकर आवेदन कर सकते हैं।
2. सत्यापन : उद्यम के द्वारा प्रस्तुत आवेदन की सत्यापन की प्रक्रिया के बाद सीजीटीएमएससी उनकी आर्थिक मूल्यांकन के द्वारा जांच करता है। 
3. गारंटी : यदि उद्यम की आर्थिक स्थिति अच्छी पाई जाती है तब CGTMSE उन्हें ऋण की गारंटी प्रदान करती है। 
4. ऋण प्राप्ति : सभी प्रक्रियाओं को पूरा करने के बाद उद्यम अपने बैंक या वित्तीय संस्थान से रन प्राप्त कर सकता है।

CGTMSE Fee / Charges 

• 5 लाख तक के लोन के लिए 1%- 0.75% 
• 5 लाख से अधिक और 2 करोड़ तक 2.85%

इस स्कीम में CGTMSE लोन की गारंटी के लिए नाम मात्र की फीस लेती है फीस कम होने के चलते ही छोटे व्यापारों को उद्योग के लिए आसानी से बिना जोखिम लोन की सुविधा इस योजना के माध्यम से दी जा रही है

CGTMSE Loan Interest Rate | बैंक और एनबीएफसी की ब्याज दरें। 

क्रेडिट गारंटी स्कीम के तहत बैंक और एनबीएफसी आवेदक की प्रोफाइल व्यवसाय की जरूरत और प्रोजेक्ट की लागत पर ब्याज दर निर्भर करती है इस योजना के अंदर बैंक द्वारा ब्याज दरें कुछ काम ली जाती है जबकि एनबीएफसी थोड़ी ज्यादा ब्याज दरें लेते हैं और साथ ही प्रोजेक्ट की लागत का अधिकतम 75% तक क्रेडिट गारंटी द्वारा लोन का रिस्क कवर CGTMSE खुद ले लेती है।

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CGTMSE Scheme Eligibility 

• सभी नए या मौजूद छोटे और मध्यम व्यवसाय (SME)
• महिलाओं के मालिकाना हक़ वाले व्यवसाय में 80% तक गारंटी कवर 
• रिटेल व्यापार , कृषि, शैक्षिक संस्थान, ट्रेनिंग संस्थान, स्वयं सहायता समूह ( SHG) इस योजना में योग्य नहीं है।
• लोन की सीमा व्यवसाय की जरूरत और आवेदक की प्रोफाईल पर निर्भर करती है।
• बैंक के अच्छे ऋण प्रोफाइल रखने वाले लोगों को प्राथमिकता दी जाती है।

CGTMSE लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज 

• CGTMSE लोन एप्लिकेशन फॉर्म 
• कम्पनी / व्यापार रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट 
• बिज़नेस प्रोजेक्ट रिपोर्ट 
• बैंक द्वारा मांगे गए सभी दस्तावेज 
• बैंक से लोन स्वीकृत पत्र 

CGTMSE Scheme के लाभ 

1. आर्थिक सहायता CGTMSE के माध्यम से छोटे उद्योगों को आर्थिक सहायता प्रदान करने में इस योजना का महत्वपूर्ण योगदान है जिस कारण छोटे उद्योग अपनी औधोगिक गतिविधियों को बढ़ाने के लिए और विकास करने के लिए इस योजना का लाभ ले सकते है।
2. स्ववलाबन : इस योजना के माध्यम से उद्योगों को के अवसरो को बढ़ने के लिए बेहतर मौके मिलते हैं जिनसे वह अपने व्यापार को आसानी से बढ़ा सकता है और समाज में अपनी भूमिका को भी अच्छे से निर्वाह कर सकता है और रोजगार के अवसरों को बढ़ा सकता है।
3. बैंकों के आत्मविश्वास में प्वृद्धि : बैंकों को छोटे उद्योगों को ऋण देने में डर रहता है लेकिन SGTMSE द्वारा ऋणों की गारंटी लेने के बाद बैंकों को छोटे उद्योगों को ऋण देने में आत्मविश्वास की वृद्धि होती है

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